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降息后仍要看清银行放贷的潜规则

时间:2016-01-28 20:41来源:未知 作者:admin 点击:
降息后仍要看清银行放贷的潜规则 本报记者 房伟 近期,市民王先生频繁接到银行推销贷款的电话,而且贷款手续也简单。房贷虽然不怎么挣钱,但是可以发展优质客户,也属于较为安全的贷款。今年以来,我们的房贷利率已经一降再降,吸引了很多的客户。某股份制银

降息后仍要看清银行放贷的潜规则
本报记者 房伟
   
     近期,市民王先生频繁接到银行推销贷款的电话,而且贷款手续也简单。“房贷虽然不怎么挣钱,但是可以发展优质客户,也属于较为安全的贷款。今年以来,我们的房贷利率已经一降再降,吸引了很多的客户。”某股份制银行银行业务经理告诉记者。此外,从个人按揭客户还会衍生出其他业务,如个人信用贷款、信用卡、网银等。
   伴随多次降息降准,目前资金面宽松的预期渐浓,再加上实体经济依旧存在下行的压力,因此也让不少银行信贷出现了找不到优质客户的情况。银行方面纷纷调整战略,将目光转向个人按揭贷款以及优质客户的个人信用贷款。
  
  为争抢个人消费贷款市场,各家银行纷纷降低门槛推出各种创新消费贷款产品。据了解,目前多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还,申请渠道多元化,除了去银行柜台办理,在网上银行、手机银行均可申请贷款。而在诸多的个人消费贷产品中,围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重,银行针对这类人群开发出专属消费贷产品。
    从去年底开始的多轮降息降准,房贷利率的折扣也越打越低,房奴们得了实惠。据统计,以北京地区为例,目前浦发、兴业为9折;中行、工行、建行、交行、光大、招商、华夏和北京银行为8.8折;国有大行中,农行优惠力度更强,折扣为8.5折,同样折扣的还有广发和北京农商银行;汇丰银行最“下本”,折扣达到8.2折,几乎为近年的最低值。但是,银行房贷的一些“潜规则”你也该当心。

潜规则1:价高者得
    即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷,很多贷款人仍然在“无期限”等待。在贷款额度变稀缺时,若仍按原有优惠折扣发放则利润空间大幅压缩,银行只能选择上浮利率。同时,在贷款发放时,有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目,也就是价高者得,其他的只能排队等待。

潜规则2:捆绑销售
    在银根紧缩背景下,各家银行吸存和中间业务压力增加,为多拉客户应付利润考核的压力,部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产 品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠?可以,但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等,少则几万,多则十几万。这类捆绑销售和收费“潜规则”在各家商业银行中并不少见。
    对于这类情况,银监会近期提出要求:严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。如果遭遇房贷搭售的潜规则,不妨先签下合同,等放了贷款,拿上证据去银监会投诉,揭露银行“恶行”并要求返还金额。

潜规则3:不同楼盘利率差别化
   贷款买房利率打几折,不仅要看您买的是第几套房,还要看您是买的哪个开发商的房子。一国有银行房贷经理曝房贷利率定价“潜规则”:同是贷款买第一套房,选择不同楼盘,利率也可能相差15%。

潜规则4:“空白合同”
    空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款,并且与贷款人签订空白的“同贷书”,上面只标明银行同意向贷款人放款,但并没有标明具体的利率和放款时间,政策变化下,这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。
   毕竟一旦银行政策发生变化,这种空白合同没有法律效力,贷款人也无从追溯。即便目前银监会和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷,但是对于这类空白合同,接近监管部门的人士透露,没有证据情况下,也只能要求银行出于对声誉的考虑,道德履行承诺。
   律师提醒各位消费者,在签贷款合同的时候,如果是空白的,要让银行方面写下贷款利率的承诺,保留证据。

 

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